審査甘い消費者金融

0最終更新日 2016.12.3

審査の甘いキャスコ以外の消費者金融

 

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キャッシング情報

過去五年の間に自己破産や個人再生などの債務整理をした人は、金融機関が運営する信用情報センターブラックリストに掲載されています。ブラックリストに登録されていると、貸金業登録をしている消費者金融ではすべて審査で落とされてしまいます。ほぼ、お金を借りることは不可能だと考えたほうが良いでしょう。因みに、ブラックリストは通常5年〜7年で抹消されると言われています。

 

また、一昨年に施行された貸金業法改正総量規制)により、年収の三分の一以上の借り入れが不可能となりました。借りに年収が300万円の場合、100万円以上の借金がある人は新規の借り入れが出来ないということです。これは、借金を借金で返済している(自転車操業)人を救済する目的だと言われています。また、以前は夫の許可も不要で借り入れが出来ていた専業主婦なども、勝手に借り入れができなくなりました。

多重債務に陥った場合

借り入れ件数4件以上

概ね借り入れ件数が4件を超えると多重債務者扱いとされます。このような多重債務者が大手銀行系の消費者金融で審査を通る可能性は限りなくゼロに近いと言われています。余程のことがない限り、借り入れは出来ないでしょう。キャスコでも無理でしょう。では借り入れ件数が4件以上でも融資が可能な金融会社はないのかと言われると、そうでもありません。融資可能なキャッシング会社は存在します。中小の中堅金融会社の中でも審査基準の甘いところならば、借り入れ件数が5件前後でも審査に通ります。こういった情報は、金融掲示板などの口コミを参考にされたほうが良いでしょう。

クレジットカードでの借金

借り入れ件数5件以上

金融会社の中でも貸付専門のノンバンクと呼称される金融機関が存在します。そのノンバンクの中でも一般的なのがクレジットカードなどを扱う信販会社です。信販会社はローンの扱いと並行してクレジットカードを発行しています。カードの利用法はキャッシングがあり、クレジット会社の加盟店で商品購入も可能です。加盟店にとっては確実にクレジット会社から入金されるので便利なシステムとなっています。消費者の返済方法には金利込みの翌月一括払いと、金利込みの月賦払いの二通りがあります。返済は銀行預金からの自動引き落としが一般的です。銀行系のカードローンなども、このクレジットカードのキャッシングを同類と言えるでしょう。クレジット会社は滞納すると厳しい督促をするため、返済に困った顧客は消費者金融に走る場合は多いようです。
 

ブラックでも借りれる?

 

総量規制対象外

前述したように、信用情報センターのブラック情報に掲載されている人は、どの金融会社でもお金を借りることが出来ません。信用力が限りなくゼロに近いので、確実に審査で落とされてしまします。信用力が回復(ブラック情報の抹消)するまでの五年間、待ち続ける以外にないでしょう。但し、貸金業登録をしていないヤミ金融の類なら、借りれるかもしれませんが、こういった非合法な消費者金融で一旦借りてしまうと、後々大変なことになりますので、余程のことがない限り、借りないほうが良いでしょう。

 

保証人には、保証人と連帯保証人の二種類が存在します。単なる保証人なら貸金業者から支払い請求がきたとしても、債務者本人に請求してくれるように言って、その請求を拒むことが可能です。しかし、連帯保証人は債務者本人と同等の支払い義務があり、支払い請求に対して抗弁することが不可能となります。連帯保証人の場合、債務者(貸主)は債務者(借主)が返済してくれなければ、連帯保証人に対して直ちに支払いを請求出来るし、強制執行も可能です。つまり、連帯保証人は債務者と同等とみなされるということです。但し、連帯保証人が債務者に代わって債権者に債務を支払った場合、つまり財産の不利益を受けたことで、債務者に対して返還請求の出来る求償権があります。連帯保証人に支払い能力が存在すれば、支払わなければなりませんが、連帯保証人にも支払い能力がなければ、自己破産などの債務処理を考えなければなりません。但し、債権者は連帯保証人に対しても悪質な取り立て行為は禁止されています。

 

悪徳金融(闇金融)キャスコには手を出さないこと!と固く誓っていても、ついつい審査が甘いので借りてしまうことも少なくありません。何しろ彼らは貸金業に登録をしていないので、法定金利など遵守するはずもなく、上限金利(18.0%)をはるかに超える金利を貪っています。どうしてもお金を借りたい顧客の足元を見て、高金利を吹っかけてくるのです。このような闇金融にまで手を出さなくてはならない状況に陥っているのなら、はっきり言って状況が回復する可能性もほぼ不可能ではないでしょうか。いっそのこと、自己破産でもして借金をクリアしたほうが得策なのでは?。

絶対借りれるキャッシング会社の存在?

物事に絶対は存在しませんが、借りれる可能性の高い金融会社は存在します。審査基準の甘い消費者金融なら、審査に通る確率は高くなります。但し、審査が甘いのと裏腹に金利は少々高く設定されています。貸す側にとっても多重債務者への融資はリスクが高くなりますので、金利が高くなることは当然のことです。といっても、貸金業法に則った上限金利(18.0%)内での融資となります。それ以上の金利をとっていれば法律違反になりますので、違法行為となります。もしも、上限金利以上の金利を取られていれば、都道府県が管轄する金融庁なりに相談するとよいでしょう。また、前述したように審査が甘いキャッシングローン会社はピンからキリまでありますし、闇金融業者も混じっていることから、借りるまでには十分な吟味が必要です。

借りやすい消費者金融の条件

審査基準が甘く即日融資が可能
法定金利を遵守していること
審査の際の在宅確認や勤務先への在籍確認
支払いが困った場合、厳しい取り立てをしない

クレジットカード

 

以前は毎月の支払いが少しでも遅延すると、大変厳しい取り立てが待っていました。サラ金(貸金業)規制法が施行されて以降、都道府県ごとの貸金業協会の設置により、業界への指導勧告が実施され、そういった違法行為は減少しました。少なくとも中小中堅以上の消費者金融では、違法行為は皆無になったと言っても過言ではないでしょう。現在は、規制法に基づく指導監督によって顧客の安心感も増えて、サラ金に対するイメージも改善されてきています。

 


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